Процент страховки по ипотеке в сбербанке 2019

Содержание
  1. Оформление страхования ипотеки в Сбербанке 2019: обязательно ли, стоимость, порядок получения, отзывы заемщиков
  2. Можно ли отказаться от договора страхования
  3. Добровольное страхование заемщика
  4. Залогового имущества
  5. Титульное
  6. Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию
  7. Стоимость страховки
  8. Тарифы
  9. Калькулятор страховки
  10. Оформление: пошаговая инструкция
  11. Период действия договора страхования и продление
  12. Можно ли оформить в Сбербанк-онлайн
  13. Цена кредита без страховки
  14. Отзывы
  15. Страхование ипотеки в Сбербанке — условия страхования в 2019
  16. Виды ипотечной страховки
  17. Страховые случаи при потере жилплощади
  18. Страхование жизни и здоровья
  19. Страхование от невыплаты ссуды
  20. От чего зависит размер компенсации
  21. Почему кредитные организации заинтересованы в страховании
  22. Правильное составление договора
  23. Случаи, которые не являются страховыми
  24. Форс-мажоры
  25. Где можно застраховать ипотеку?
  26. Можно застраховаться прямо в Сбербанке
  27. Как вернуть ипотечную страховку
  28. Нужные документы
  29. Краткая инструкция
  30. Права и обязанности страховой компании
  31. Права и обязанности клиента
  32. Как проходит выплата компенсации
  33. Контакты банка: Сбербанк
  34. Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году и стоимость страховки
  35. Обязательно или добровольно
  36. Страхование залогового имущества
  37. Страхование титула
  38. Онлайн калькулятор
  39. Процедура оформления страховки
  40. Сколько стоит кредит без страховки
  41. Возврат страховки по ипотеке
  42. Заключение
  43. Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке
  44. Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании
  45. От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке
  46. От чего зависит стоимость страховки
  47. В какую страховую компанию можно обращаться
  48. Пример расчета
  49. Как можно сэкономить на страховке жизни
  50. Заключение

Оформление страхования ипотеки в Сбербанке 2019: обязательно ли, стоимость, порядок получения, отзывы заемщиков

Процент страховки по ипотеке в сбербанке 2019

Сбербанк – один из крупных представителей финансового рынка, продуктами которого пользуются многие граждане. Клиенты активно обращаются к кредитору с целью решения жилищного вопроса. Купить квартиру можно с помощью ипотеки. Рассмотрим, предлагает ли Сбербанк страхование ипотеки, и если да, то сколько потребуется заплатить.

Можно ли отказаться от договора страхования

При оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка активно предлагают оформить договор страхования. Необходимо учитывать, что страхование жилья при ипотеке в Сбербанке осуществляется как на обязательной, так и добровольной основе. Обязательна ли страховка – зависит от вида страхования.

Рассмотрим детально, какие риски предлагает для страхования по ипотеке Сбербанк и от чего можно отказаться.

Добровольное страхование заемщика

При страховании ипотеки в 2019 Сбербанк предлагает такой продукт, как «жизнь и здоровье заемщика». Стоит отметить, что бланк защиты приобретается исключительно по личному желанию страховщика.

Важно! Если вам навязали бланк, то предлагаем изучить статью «Как отказаться от страховки Сбербанка в 2019 году». В статье представлены доступные варианты расторжения и образец заявления, который необходимо заполнить.

Страховые риски по договору:

  • Инвалидность 1 и 2 группы, которая наступила в результате наступления несчастного случая или болезни.
  • Смерть по аналогичным причинам.

Страхование заемщика по ипотеки производится сроком на год и требует ежегодного продления. При отказе от него ставка по займу увеличивается на 1% согласно договору.

Важный момент! С 2019 года в Сбербанке появилась возможность застраховать жизнь и здоровье заемщикам с инвалидностью, что раньше было строго запрещено и приводило к удорожанию кредита.

Залогового имущества

Сразу следует отметить, что залоговая страховка при ипотеке от Сбербанка – это единственный обязательный продукт, без которого получить деньги не получится. В рамках продукта предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами, клиент обязан застраховать стены.

Стандартные риски по договору:

  • пожар;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • противоправное действие третьих лиц;
  • гражданская ответственность;
  • наезд транспортного средства;
  • падение различных предметов;
  • удар молнии.

По договору взимается плата, которая зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем дороже квартира – тем выше размер страховой премии.

Важно! Полис по залоговому имуществу приобретается на 1 год. По итогам года клиент сам выбирает решение, где оформить защиту квартиры или дома по ипотеке в Сбербанке. Главное – воспользоваться услугами аккредитованных компаний.

Титульное

При приобретении жилья по ипотеке в Сбербанке на вторичном рынке возможно титульное страхование. В рамках закона данный бланк защиты носит добровольный характер.

В рамках продукта предусмотрена выплата в случае:

  • утраты квартиры по вине продавца;
  • мошенничества;
  • ошибок при составлении документации;
  • нарушений правил продажи квартиры;
  • появления наследников или иных собственников купленной квартиры.

Простыми словами, это защита, в рамках которой страховщик выплатит средства, если вы потеряете купленное жилье по перечисленным причинам. Стоимость страховки по титулу при оформлении ипотеки рассчитывается персонально на весь срок кредитования.

Важно! Более подробно о данном продукте вы можете узнать из статьи на нашем портале «Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2019 году: стоимость и список рисков».

Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов.

Аккредитованные компании по состоянию на начало 2019 года:

Важно! При оформлении защиты на залог по ипотеке в Сбербанке уточнить список действующих организаций можно у персонального менеджера или по телефону службы поддержки клиентов. При покупке полиса от другой компании условия по кредиту могут быть увеличены в большую сторону.

Стоимость страховки

Любой кредит является финансовой нагрузкой. Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, клиенты стараются как можно скорее ее погасить. В результате этого они ищут, где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка. Рассмотрим, как определяется стоимость в отношении каждого договора и где выгоднее сделать защиту.

Тарифы

Сумма, размер страховки при ипотеке рассчитывается персонально для каждого. Рассмотрим примерные тарифы по каждому виду.

Виды:

  • жизнь и здоровье: от 0,5 до 3% от лимита покрытия;
  • залогового имущества: от 0,12 до 0,20% от стоимости имущества;
  • титульное страхование: от 0,20 до 0,40% от цены квартиры.

Следует отметить, что оформление титула – это дорогое удовольствие. Повышенная стоимость страхования по ипотеке взимается по причине того, что сумма выплаты при наступлении страхового случая равна цене приобретаемой недвижимости.

Сколько стоит страховка в Сбербанке при ипотеке:

Компания Для женщины, рублей Для мужчины, рублей
РЕСО-Гарантия 6 620,00 13 100,00
СОГАЗ 7 600,00 11 600,00
ВТБ Страхование 8 968,00 12 020,00
Сбербанк Страхование 10 790,00 14 410,00
АльфаСтрахование 8 000,00 9 800,00

Изучив цены на страховку в Сбербанке в 2019 году, можно сделать вывод, что женщинам выгоднее приобретать защиту в РЕСО-Гарантии. Для мужчин самое выгодное предложение выдвигает СОГАЗ.

Ежегодно ставка по страхованию ипотеки меняется. Актуальные данные всегда можно получить через калькулятор в режиме реального времени.

Калькулятор страховки

Заполните все поля калькулятора, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке для Сбербанка в компании Ингосстрах. После совершения расчета можно оформить её сразу онлайн.

Для получения расчета потребуется указать:

  • в каком городе будет оформляться ипотека через Сбербанк и страховка;
  • условия предоставления защиты;
  • лимит по договору;
  • дату начала и окончания полиса.

Как только все данные по залоговому страхованию ипотеки будут указаны, останется запросить расчет. После вашему вниманию будут представлены предложения от лидирующих организаций, которыми вы сможете воспользоваться.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

  1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
  2. Сделать расчет стоимости страховки.
  3. Оплатить страховую премию.
  4. Получить бланк страховой защиты.
  5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

  1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
  2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
  3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
  4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Важно! При страховании ипотечного кредита в Сбербанке специально делается заверенная копия страховки для кредитора. На полисе ставится печатать финансовой компании и данные сотрудника, который делал договор.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор или номер документа;
  • документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
  • ранее оформленный полис, при продлении.

Период действия договора страхования и продление

Обязательное страхование ипотеки оформляется до тех пор, пока кредит в Сбербанке не будет закрыт. Стоит учитывать, что полис оформляется на конкретный срок.

Срок действия:

  • жизни и здоровья: на 1 год;
  • конструктивные элементы: на 1 год;
  • титульное страхование: на весь срок договора с составлением графика оплаты.

Получается, заемщик обязан через отделение страховой или онлайн в Сбербанке продлевать полис. При этом стоит отметить, что ежегодно клиент может менять компанию и покупать защиту в той, которая готова предложить выгодные условия и минимальную ставку.

Для пролонгации, продления страхового полиса по ипотеке в Сбербанке следует также сделать расчет в режиме онлайн, выбрать компанию и записаться на оформление. Для экономии времени выгодно оформлять бланк дистанционно. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Можно ли оформить в Сбербанк-онлайн

Для экономии времени купить защиту можно дистанционно. Для этого потребуется:

  1. Войти в личный кабинет Сбербанка и выбрать «Страхование ипотеки».
  2. Внеси все запрашиваемые данные.
  3. Получить бланк защиты на адрес электронной почты.
  4. Если все указано достоверно, то через Сбербанк-онлайн произвести оплату за страхование ипотеки со счета или карты.
  5. При необходимости выбрать другой продукт и перейти к оформлению.

Также купить бланк можно не только в Сбербанке, но и другой компании. Для этого делается расчет на нашем портале и выбирается финансовая компания, которая предлагает минимальный размер страховки по ипотеки в Сбербанке.

После останется перейти на сайт финансовой организации, внести данные, произвести оплату и получить полис.

Цена кредита без страховки

Полная стоимость ипотеки зависит от некоторых факторов. Необходимо понимать, что это не только общий долг и процентная ставка по ипотеке Сбербанка. В данную сумму входят: страховка, плата за введение счета, штрафы и пени за нарушение условий.

В течение всего срока заемщику потребуется вносить оплату в полном размере. Однако некоторые уверены, что могут отказаться от страховки и сэкономить. На самом деле не все так просто, поскольку есть обязательные виды, от которых нельзя отказаться. Что касается добровольных услуг, то при отказе кредитор просто увеличивает ставку на 1-3%.

Поскольку обязательная страховка по ипотеке заключается отдельно, полную стоимость кредита можно посмотреть в личном договоре.

В целом при оформлении защиты только на конструктивные элементы переплата за 10 лет может составить от 40 000 до 60 000 рублей. Согласитесь, сумма существенная.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке.

Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки.

Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Если вы не можете сделать выбор или вам необходима помощь опытного эксперта, то предлагаем задать вопрос специалисту на нашем портале. Для получения консультации следует написать обращение в чат. Также сотрудник поможет подготовить любой документ.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-strahovanie

Страхование ипотеки в Сбербанке — условия страхования в 2019

Процент страховки по ипотеке в сбербанке 2019

Ипотека — предоставление финансов на покупку жилья под залог недвижимости. При этом страхование залога для ипотеки обязательно, поскольку это помогает избежать негативных последствий для обеих сторон соглашения. Разберемся во всех аспектах страхования ипотеки в Сбербанке.

Чтобы застраховать ипотеку в Сбербанке, необходимо обратиться к страховой компании, обладающей аккредитацией этой же организации. Ниже мы рассмотрим все тонкости этого вопроса и поможем вам принять правильное решение.

Виды ипотечной страховки

Компании-страховщики предлагают обезопасить предмет залога кредиторов от следующей группы рисков:

  1. Потеря жилплощади.
  2. Утрата работоспособности по причине болезни или инвалидности.
  3. Смертельный случай.
  4. Потеря права собственности на жилье.
  5. Невозврат заемных средств.

Страховые случаи при потере жилплощади

Страхование от потери жилплощади является обязательным параметром для людей, которые собираются оформлять ипотеку. Получить тяжелые повреждения жилая собственность может в результате:

  • стихийных бедствий (наводнение, молния, ураган, землетрясение и др.);
  • взрыва бытового газа;
  • пожара;
  • срабатывания пожарных систем;
  • необнаруженных заблаговременно дефектов в конструкции жилой постройки, которые возникли на этапе строительства;
  • наезда автомобилей и прочих транспортных средств;
  • навала наводных средств;
  • падения летательных аппаратов (в том числе их отдельных частей);
  • преступных действий, совершенных третьими лицами (воровство, поджоги и др.).

Страховые компании компенсируют утраты при разрушении элементов конструкции зданий. В их число входят несущие стены и перекрытия. Также под финансовую защиту попадает отделка внутри и снаружи помещений.

»» Ипотека в банках — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Страхование жизни и здоровья

При оформлении ипотеки у вас есть возможность застраховать свое здоровье и жизнь. Ключевое предназначение этой услуги в том, чтобы обезопасить себя и семью от последствий недееспособности в результате несчастных случаев и летальных исходов.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

При взятии ипотеки страхование позволяет снизить общую процентную ставку по кредиту. В Сбербанке с этой услугой можно сэкономить переплату в 1%.

Что будет с ипотекой застрахованного заемщика, если с ним произойдет печальное обстоятельство?

При невозможности продолжать трудовую деятельность, кредитные обязательства закрываются благодаря страховой сумме. Также в этом случае снимается обременение с предмета залога, а недвижимость переходит в собственность созаемщиков.

На размер тарифа при страховании жизни и здоровья влияет несколько ключевых факторов:

  • пол;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • род деятельности;
  • основная профессия;
  • дополнительные способы заработка;
  • образ жизни.

Страхование от невыплаты ссуды

Договор по страхованию риска невыплаты ссуды актуален, когда по ипотеке предполагается небольшой первоначальный взнос. Тарифы при заключении подобного соглашения между Сбербанком и его клиентами определяет банк.

Потребителю кредитных услуг не обязательно приобретать этот и все остальные полисы отдельно.

Гораздо выгодней принять предложение Сбербанка по комплексному страхованию ипотеки. Это решение поможет вам сэкономить и обеспечить при этом полную минимизацию рисков.

От чего зависит размер компенсации

Найдено 2 кредиторов

Выгодный процент

Максимальная сумма50 000 000 ₽Минимальная сумма600 000 ₽Получить ипотеку
  • Одобрят за: 1 дн.
  • Срок: 3-30 г.
  • Ставка: 9.99 %
  • Возраст: 21-70
  • Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Быстрое одобрение

Максимальная сумма30 000 000 ₽Минимальная сумма472 000 ₽Получить ипотеку
  • Одобрят за: 1 ч.
  • Срок: 3-30 г.
  • Ставка: 9.8 %
  • Возраст: 18-65
  • Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Если страховой случай все-таки произошел, тогда у Сбербанка появляется право оформить финансовую компенсацию. Ее объем равен сумме кредита и начисленным процентам.

А тариф страхового полиса строится на основании разных параметров, таких как:

  • квартира это или дом;
  • в каком году был построен залоговый жилой объект;
  • в каком состоянии он сейчас;
  • есть ли в помещении ремонт.

Причем премия к выплате не остается постоянной величиной на протяжении всего срока действия ипотеки.

Связано это с тем, что общий долг постепенно уменьшается. Соответственно, и сумма страхования тоже.

Почему кредитные организации заинтересованы в страховании

Титульная страховка минимизирует риск для финансовых организаций, выдающих кредит. За счет нее они предотвращают денежные потери в том случае, если клиент по ипотеке потеряет право собственности на залоговое жилое имущество.

С помощью титульного страхования заемщик обезопасит себя от этого риска на три года.

Подобные ситуации, связанные с потерей права собственности, могут происходить по разным причинам. Российское законодательство предполагает возможность оспаривания сделок по недвижимости в течение всех трех лет действия соглашения.

Этот вид договора предполагает фиксированный тариф. Цена подобного страхования обойдется до 0,5% от стоимости жилья, предлагаемого клиентом по ипотеке в качестве залога.

Объем страховки уплачивается в пользу компании-страховщика с аккредитацией по ипотеке Сбербанка. Его размер остается неизменным с первого до последнего дня действия полиса.

Особенно актуальна услуга страхования для граждан, которые приобрели недвижимое имущество на вторичном рынке.

Правильное составление договора

Чтобы правильно составить договор страхования, в нем необходимо подробно расписать следующие пункты:

  • адрес недвижимости-залога;
  • описание недвижимости-залога;
  • реквизиты заемщика и финансовой организации;
  • сумму денежной компенсации;
  • список страховых случаев;
  • порядок расчетов;
  • даты начала и прекращения действия соглашения;
  • сценарий досрочного расторжения договора;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • график денежных выплат.

Важно: Также необходимо указать номер документа и место, где проходит подписание соглашения между страховщиком и клиентом.

Случаи, которые не являются страховыми

У страховых компаний есть список определенных событий, при которых они не будут выплачивать денежную компенсацию клиентам. Вот 10 подобных ситуаций:

  1. Последствия управления транспортом без водительского удостоверения.
  2. Противоправные действия, совершенные застрахованным лицом.
  3. Возникновение СПИДа и различных онкологических заболеваний после попытки их умышленного скрытия от компании-страховщика.
  4. Наложение ареста либо конфискация судом имущества.
  5. Использование жилой недвижимости не по ее прямому назначению.
  6. Наличие в жилом помещении легко воспламеняющихся и взрывоопасных веществ, в результате которых было повреждено имущество.
  7. Ухудшение здоровья из-за употребления алкогольных напитков.
  8. Ухудшение здоровья из-за употребления наркотических препаратов и сильнодействующих лекарств.
  9. Попытка умышленного нанесения своему телу ущерба.
  10. Самоубийство.

Уточнение по крайнему пункту. Если до самоубийства застрахованного клиента довел другой человек, тогда по этому случаю полагается денежная компенсация.

Форс-мажоры

Отдельно стоит отметить действия страховых компаний при случившихся форс-мажорных обстоятельствах.

Они не будут компенсировать возмещение ущерба, полученного в результате массовых беспорядков, военных действий, введения чрезвычайного положения.

Эти и другие форс-мажорные обстоятельства важно заранее изучить, чтобы потом не предъявлять необоснованных претензий к компании-страховщику.

Где можно застраховать ипотеку?

На официальном сайте Сбербанка размещена информация об аккредитованных организациях, способных предоставить залогодателям возможность покупки полиса. Фильтр этих вариантов базируется на основании ряда обязательных требований.

Компании-страховщики, сотрудничающие по ипотеке Сбербанка, должны:

  • работать более 3 лет в сфере страхования;
  • действовать в рамках российского законодательства и норм ЦБ;
  • раскрыть информацию касательно конечных бенефициаров;
  • не иметь долговых обязательств перед бюджетом государства;
  • не иметь непогашенных судимостей у высшего звена руководства;
  • соблюдать консервативную инвестиционную политику, которая выражается в том, чтобы более 75% получаемых премий не уходило на медицинское и автомобильное страхование;
  • обладать положительным оценочным рейтингом S&P, AKPA и других компаний, занимающихся анализом подобных организаций;
  • иметь твердое финансовое положение;
  • вести своевременную налоговую отчетность;
  • заниматься деятельностью по всей стране.

Можно застраховаться прямо в Сбербанке

У заемщика есть возможность застраховаться не только у сторонней фирмы. Подписать договор можно с юридическим лицом, созданным Сбербанком.

Называется эта компания «Сбербанк Страхование». Сотрудничество с ней даст вам:

  • страхование ипотеки;
  • возможность быстрого оформления полиса в любом отделении Сбербанка;
  • скидка на установленные премии;
  • финансовые продукты, на 100% соответствующие стандартам Сбербанка.

Поинтересоваться условиями полисов вы можете на официальном сайте компании-страховщика. Для получения более подробной информации скачивайте образец договора.

Как вернуть ипотечную страховку

У клиента есть право на возврат части от уплаченных премий, если было соблюдено 2 важных условия:

  1. За весь срок не было ни одного страхового случая.
  2. Клиент досрочно погасил ссуду по жилью.

Нужные документы

Список необходимых документов для перерасчета уплаченных премий:

  • подтверждение личности;
  • выписка по погашению жилищной ссуды;
  • ксерокопия соглашения по ипотеке;
  • документ, подтверждающий, что обременение с недвижимости снято;
  • полис.

Краткая инструкция

Чтобы вернуть страховку, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление на возврат уплаченной суммы.
  2. Отнести заявление и необходимые документы страховой организации.
  3. Подождать подтверждение в письменном виде, в котором будет указано решение по вашему обращению.

Поданное заявление и все сопутствующие документы рассматриваются в течение 10 дней. В случае отказа в возмещении денежных средств, гражданин имеет право обратиться в суд.

Права и обязанности страховой компании

Компания-страховщик обязана:

  • сохранять конфиденциальность данных клиентов и предметов коммерческой тайны;
  • рассказать контрагенту установленные правила страхования;
  • составить договор;
  • определить величину компенсационной суммы;
  • выплатить страховку, если произойдет страховой случай, либо отказать клиенту в установленные договором сроки.

У компании-страховщика есть право на:

  • проверку соблюдения правил;
  • запрос подтверждений по произошедшему страховому случаю;
  • решение вопросов по регулировке убытков;
  • отказ от компенсации при определенных условиях, которые обозначены в законодательстве и нормативных актах,
  • требование дополнительных премий у застраховавшегося лица в случаях повышения рисков к появлению страховых случаев.

Права и обязанности клиента

Клиент должен:

  • оплачивать премии в оговоренный в договоре срок;
  • уведомить контрагента о новых обстоятельствах, влияющих на уровень риска;
  • предпринимать необходимые меры, чтобы сохранить целостность имущества.

У клиента есть право на:

  • требование соблюдения условий договора;
  • получение дубликата соглашения, если оригинал был утерян;
  • отказ в страховании ипотеки, если случаться события, которые прописаны в договорном соглашении.

Как проходит выплата компенсации

Чтобы получить страховую выплату, нужно предоставить компании-страховщику набор необходимых документов:

  • удостоверение личности;
  • договор соцнайма (если есть);
  • ДДУ (если приобрели жилье в новостройке);
  • ксерокопию техпаспорта;
  • ксерокопию кадастрового паспорта;
  • договор купли-продажи жилья;
  • справка из БТИ;
  • справа из ЕГРП;
  • сведения об испорченном или уничтоженном имуществе (фото и видео будут плюсом);
  • документы-подтверждения стоимости испорченного или уничтоженного имущества;
  • экспертное заключение по невозможности восстановления постройки.

Перечисление материальной компенсации клиенту Сбербанка занимает около месяца с момента ознакомления с полным перечнем документов. Выплата может затянуться, если:

  • для оценки ущерба обязательно привлечение независимых экспертов;
  • произошло возбуждение уголовного дела в сторону получателя ипотеки со стороны МВД;
  • страховщик сомневается в правомерности выплаты компенсации;
  • необходимо проведение экспертизы для подтверждения подлинности предоставленных документов.

Если в договорном соглашении прописана возможность проведения выплат в американских долларах, тогда пострадавшему достается компенсация в рублевом эквиваленте. Рассчитывается она по нынешнему курсу валют в ЦБ.

Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом о возврате 13% по ипотеке.

Контакты банка: Сбербанк

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3101-strahovanie-ipoteki-sberbank.html

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году и стоимость страховки

Процент страховки по ипотеке в сбербанке 2019

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и  при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте есть [urlspan]примерный калькулятор услуги.[/urlspan]

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает [urlspan]перечень из 25 аккредитованных компаний[/urlspan].

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса.

Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи.

Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор.

Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-ipoteki.html

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Процент страховки по ипотеке в сбербанке 2019
Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

  • Имущественное.
  • Титульное.
  • Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной.

Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке.

Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний.

В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации.

А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны.

В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам.

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

  1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.
  2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.
  3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

Заключение

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

Источник: https://dom-click.ru/skolko-stoit-strah-ovanie-zhizni-v-sberbanke-pri-ipoteke/

Адвокат Пинчук
Добавить комментарий